{"id":894,"date":"2014-05-05T16:32:52","date_gmt":"2014-05-05T16:32:52","guid":{"rendered":"http:\/\/www.business-heels.pl\/?p=894"},"modified":"2026-02-07T11:23:01","modified_gmt":"2026-02-07T11:23:01","slug":"niebieski-faktoring","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.business-heels.pl\/?p=894","title":{"rendered":"Niebieski faktoring czyli jak poprawi\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 w firmie"},"content":{"rendered":"

Kowalski uwa\u017ca\u0142 si\u0119 za artyst\u0119. Lubi\u0142 kolory i zawsze fascynowa\u0142o go, jak one powstaj\u0105. Szczeg\u00f3lnie niebieski. Lubi\u0142 te\u017c tkaniny, ich faktur\u0119 i mo\u017cliwo\u015b\u0107 tworzenia z\u00a0nich pi\u0119knych rzeczy, dlatego za\u0142o\u017cy\u0142 firm\u0119 produkuj\u0105c\u0105 \u00a0wyj\u0105tkow\u0105 tkanin\u0119 indygo. Sprzeda\u017c nie by\u0142a problemem, problemem by\u0142y d\u0142ugie terminy p\u0142atno\u015bci i brak bie\u017c\u0105cych \u015brodk\u00f3w obrotowych. Tak Kowalski trafi\u0142 na faktoring. Dlaczego? Bo sprzedaje swoje towary w obrocie krajowym. Bo odnotowuje rosn\u0105cy poziom sprzeda\u017cy. Jego dzia\u0142alno\u015b\u0107 ma charakter sezonowy i potrzebuje szybkiego dost\u0119pu do got\u00f3wki. <\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Nie ma odpowiednich zabezpiecze\u0144 i zdolno\u015bci kredytowej. Ma ograniczony kapita\u0142 w\u0142asny i ma wysoki poziom nale\u017cno\u015bci w bilansie. Prowadzi te\u017c sprzeda\u017c towar\u00f3w z\u00a0odroczon\u0105 p\u0142atno\u015bci\u0105. Planuje wprowadzi\u0107 strategi\u0119 zwi\u0119kszania obrot\u00f3w stosuj\u0105c d\u0142ugie terminy p\u0142atno\u015bci. Korzysta z\u00a0rabat\u00f3w u swoich dostawc\u00f3w. Zna sytuacj\u0119 finansow\u0105 swoich kontrahent\u00f3w i szuka sposobu jak ich zdyscyplinowa\u0107 do p\u0142acenia w terminie. To powoduje, \u017ce jest idealnym klientem.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Faktoring jest zamiennikiem kredytu bankowego i cesji wierzytelno\u015bci. Faktor\u00a0<\/span>(bank lub sp\u00f3\u0142ka faktoringowa)\u00a0kupuje od firmy jej faktury przed ich terminem zapadalno\u015bci. <\/span><\/h3>\n

 <\/p>\n

S\u0105 to nale\u017cno\u015bci Kowalskiego, czyli wierzytelno\u015bci. W du\u017cym uproszczeniu wygl\u0105da to tak, \u017ce Kowalski sprzeda\u0142 tkanin\u0119 indygo Malinowskiemu. Odbiorca otrzyma\u0142 od naszego przedsi\u0119biorcy faktur\u0119 p\u0142atn\u0105 do 30 dni. Zamiast czeka\u0107 na p\u0142atno\u015b\u0107, czasem nawet d\u0142u\u017cej ni\u017c 30 dni, bo \u017cycie przedsi\u0119biorcy trudne, Faktor od razu p\u0142aci Kowalskiemu warto\u015b\u0107 faktury. Malinowski nadal ma 30 dni na zap\u0142acenie, jednak p\u0142aci nie bezpo\u015brednio Kowalskiemu, od kt\u00f3rego kupi\u0142 tkanin\u0119, ale Faktorowi. Dzi\u0119ki tej prostej transakcji firma, nie ma zator\u00f3w p\u0142atniczych i uzyskuje p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105. <\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Faktor przejmuje ryzyko i ewentualne koszty egzekucji w zale\u017cno\u015bci od rodzaju transakcji. Mo\u017cna ten instrument nazwa\u0107 narz\u0119dziem do odzyskiwania zamro\u017conych \u015brodk\u00f3w w niezap\u0142aconych fakturach, czyli wierzytelno\u015bciach.\u00a0<\/span>Cho\u0107 faktoring nie jest szeroko znany to jego korzenie si\u0119gaj\u0105 Babilonii lub Fenicji. Znany by\u0142 r\u00f3wnie\u017c w Cesarstwie Rzymskim. Bogaci senatorowie i w\u0142a\u015bciciele ziemscy, powierzali sprzeda\u017c swoich plon\u00f3w po\u015brednikom, a Ci wyp\u0142acali im zaliczki w wysoko\u015bci cz\u0119\u015bci warto\u015bci danych d\u00f3br jeszcze przed ich sprzeda\u017c\u0105. Jednak to Stany zjednoczone XIX wieku s\u0105 miejscem gdzie powsta\u0142 faktyczny dzisiejszy faktoring.\u00a0<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

\"faktoring\"<\/a><\/p>\n

Photo by\u00a0H\u00e5kon Sata\u00f8en<\/a>\u00a0on\u00a0Unsplash<\/a><\/p>\n

 <\/p>\n

A teraz rodzaje faktoringu. <\/span>Pe\u0142ny czyli w\u0142a\u015bciwy<\/strong><\/span>, w kt\u00f3rym Faktor przyjmuje na siebie ca\u0142e ryzyko niewyp\u0142acalno\u015bci. Oczywi\u015bcie sprawdzaj\u0105c wcze\u015bniej stan prawno-maj\u0105tkowy d\u0142u\u017cnika Malinowskiego. Faktoring niew\u0142a\u015bciwy<\/strong><\/span>, niepe\u0142ny w kt\u00f3rym nasz Kowalski w imieniu Malinowskiego, kt\u00f3ry nie zap\u0142aci\u0142 Faktorowi faktury w okre\u015blonym terminie reguluje nale\u017cno\u015b\u0107 zwracaj\u0105c pobran\u0105 na pocz\u0105tku zaliczk\u0119 razem z\u00a0kosztami.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

A praktycznie wygl\u0105da to w ten spos\u00f3b. Kowalski otrzyma\u0142 zaliczk\u0119 w wysoko\u015bci 40 tysi\u0119cy na poczet faktury w wysoko\u015bci 50 tysi\u0119cy i ta faktura nie zosta\u0142a zap\u0142acona przez Malinowskiego Faktorowi. W\u00f3wczas przy kolejnej fakturze o warto\u015bci 100 tysi\u0119cy Kowalski otrzymuje tylko 40 tysi\u0119cy zaliczki, nie 80 tysi\u0119cy, bo kwota zosta\u0142a pomniejszona o warto\u015b\u0107 niezap\u0142aconej przez kontrahenta faktury.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

I na koniec najbardziej powszechny, faktoring mieszany.<\/strong><\/span>\u00a0W ramach kt\u00f3rego przedsi\u0119biorca otrzymuje limit kwotowy, do wysoko\u015bci kt\u00f3rego Faktor stosuje faktoring w\u0142a\u015bciwy, a po przekroczeniu kt\u00f3rego to Kowalski przejmuje ryzyko niewyp\u0142acalno\u015bci. Przyk\u0142ad. Faktor skalkulowa\u0142 sobie ryzyko wyp\u0142acalno\u015bci Malinowskiego na poziomie 50 tysi\u0119cy. Faktura opiewa na kwot\u0119 100 tysi\u0119cy. Kowalski otrzyma um\u00f3wion\u0105, ca\u0142\u0105 zaliczk\u0119, ale bierze odpowiedzialno\u015b\u0107 za pozosta\u0142e 50 tysi\u0119cy w razie problem\u00f3w z zap\u0142at\u0105.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

W ramach tego\u017c faktoringu m\u00f3wmy jeszcze o otwartym<\/strong><\/span> – d\u0142u\u017cnik czyli Malinowski od razu dowiaduje si\u0119 o zawarciu przez Kowalskiego umowy faktoringu. P\u00f3\u0142otwarty<\/strong><\/span> \u2013 dowiaduje si\u0119 w momencie wezwania do zap\u0142aty oraz cichy<\/strong><\/span> \u2013 w kt\u00f3rym Malinowski w og\u00f3le nie jest powiadomiony o zawarciu przez Kowalskiego takiej umowy.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

W jaki spos\u00f3b Kowalski otrzymuje zap\u0142at\u0119 od Faktora? W formie dyskontowej, czyli ca\u0142\u0105 warto\u015b\u0107 faktury po przedstawieniu jej Faktorowi. W formie zaliczkowej,\u00a0<\/span>po przedstawieniu faktury,\u00a0w ramach kt\u00f3rej otrzymuje 70-80% jej warto\u015bci, a reszt\u0119 po uiszczeniu nale\u017cno\u015bci przez Malinowskiego Faktorowi.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Co w\u0142a\u015bciwie daje Kowalskiemu faktoring? Ot\u00f3\u017c niezw\u0142ocznie otrzymuje \u015brodki pieni\u0119\u017cne, co pozwala mu na kolejne ruchy w przedsi\u0119biorstwie. Faktoring przejmuje ryzyko niewyp\u0142acalno\u015bci Malinowskiego. Wi\u0119kszy gracz zabezpieczony licznymi ubezpieczeniami jest bardziej odporny na takie sytuacje, ni\u017c sam Kowalski. Mo\u017ce oferowa\u0107 swoim odbiorcom wyd\u0142u\u017cone terminy p\u0142atno\u015bci, a przez to staje si\u0119 konkurencyjny. Mo\u017ce na bie\u017c\u0105co regulowa\u0107 swoje zobowi\u0105zania, dzi\u0119ki czemu uzyskuje atrakcyjne rabaty. Ogranicza ryzyko niewyp\u0142acalno\u015bci nowych, s\u0142abo znanych kontrahent\u00f3w. Dyscyplina p\u0142atnicza spada na wi\u0119kszego gracza, wi\u0119c mo\u017ce si\u0119 teraz skupi\u0107 na dzia\u0142alno\u015bci operacyjnej.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Faktoring cho\u0107 pr\u0119\u017cnie si\u0119 rozwija w Wielkiej Brytanii, w Polsce jest na etapie wdra\u017cania i poznawania przez przedsi\u0119biorc\u00f3w. Strach ten wi\u0105\u017ce si\u0119 z\u00a0nieznajomo\u015bci\u0105 proces\u00f3w i procedur, ale przede wszystkim z\u00a0b\u0142\u0119dnych wyobra\u017ce\u0144 o instrumencie. Dlatego te\u017c tak wa\u017cna jest moja rola jako Doradcy Kredytowego, aby rzetelnie i uczciwie przedstawi\u0107 wady i zalety takiego finansowania oraz r\u00f3\u017cnice mi\u0119dzy kredytem tradycyjnym, a faktoringiem. To z tej odpowiedzialno\u015bci ten prosty tekst. Widzia\u0142am firmy, kt\u00f3re upada\u0142y przez brak p\u0142ynno\u015bci finansowej i brak mo\u017cliwo\u015bci posi\u0142kowania si\u0119 kredytem, bo nie by\u0142o doradcy, kt\u00f3ry wsp\u00f3lnie z\u00a0nimi znalaz\u0142by odpowiednie dla nich finansowanie i poprowadzi\u0142 ich przez ca\u0142y proces. W odr\u00f3\u017cnieniu od Kowalskiego, bo on na szcz\u0119\u015bcie znalaz\u0142 \u00a0faktoring, a tym samym p\u0142ynno\u015b\u0107 finansowej, gdyby nie jego doradca kredytowy.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Kowalski uwa\u017ca\u0142 si\u0119 za artyst\u0119. Lubi\u0142 kolory i zawsze fascynowa\u0142o go, jak one powstaj\u0105. Szczeg\u00f3lnie niebieski. Lubi\u0142 te\u017c tkaniny, ich faktur\u0119 i mo\u017cliwo\u015b\u0107 tworzenia z\u00a0nich pi\u0119knych rzeczy, dlatego za\u0142o\u017cy\u0142 firm\u0119 produkuj\u0105c\u0105 \u00a0wyj\u0105tkow\u0105 tkanin\u0119 indygo. Sprzeda\u017c nie by\u0142a problemem, problemem by\u0142y d\u0142ugie terminy p\u0142atno\u015bci i brak bie\u017c\u0105cych \u015brodk\u00f3w obrotowych. Tak Kowalski trafi\u0142 na faktoring. Dlaczego? Bo […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1868,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"sfsi_plus_gutenberg_text_before_share":"","sfsi_plus_gutenberg_show_text_before_share":"","sfsi_plus_gutenberg_icon_type":"","sfsi_plus_gutenberg_icon_alignemt":"","sfsi_plus_gutenburg_max_per_row":"","footnotes":""},"categories":[325],"tags":[201],"class_list":["post-894","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-eseje","tag-faktoring"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/894","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=894"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/894\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1869,"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/894\/revisions\/1869"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/1868"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=894"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=894"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.business-heels.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=894"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}